Банковский менеджмент его направления функции и принципы. Банковский менеджмент: его главные особенности

1.1 Понятие банковского менеджмента.

1.2 Принципы банковского менеджмента.

1.3 Цели и задачи банковского менеджмента.

1.4 Теоретические основы банковского менеджмента

1.6 Роль менеджмента в банке.

1.1 Понятие банковского менеджмента

Переориентация банковской деятельности со спекулятивного бизнеса в сферу реальной экономики требует организации системы внутреннего контроля всей деятельности банка. Поэтому в данный момент перед коммерческими банками на первый план выдвигается необходимость повышения качества банковского менеджмента и всех его составляющих: риск-менеджмента, финансового менеджмента, организации и маркетинга.

Банковский менеджмент - это система управленческих воздействий, производимых соответствующими организационными структурами, обеспечивающими непрерывность и своевременность движения кредитных ресурсов с целью достижения микро- и макроэкономических преимуществ.

К микроэкономическим целям относятся устойчивость банковского учреждения, сохранность и доходность ресурсов банка и его клиентов. Макроэкономические цели находятся в сфере стабилизации национальной денежной единицы, максимальной активизации использования материальных и денежных ресурсов в экономике. Качественный, эффективный и адекватный банковский менеджмент позволяет банку не только противостоять негативным макро- и микроэкономическим факторам, ведущим к банкротству, но зачастую адаптирует их к своим целям. Поэтому наличие в банке такого менеджмента является основным условием и гарантией его устойчивости и эффективной работы.

Банк как коммерческая организация ставит своей задачей получение прибыли, которая обеспечивает устойчивость и надёжность его функционирования и может быть использована для расширения его деятельности. Ориентация на прибыльность операций всегда связана с различными видами рисков, которые при отсутствии системы их ограничения могут обернуться убытками. Неэффективное управление рисками в банковской деятельности может привести учреждение к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и граждан. Поэтому любой банк при определении стратегии своей деятельности должен сформировать такую систему мероприятий, которая направлена на получение прибыли и одновременно максимально учитывает возможности предотвращения потерь при осуществлении банковской деятельности.

Успешное решение проблемы оптимизации соотношения «прибыльность-риск» при проведении кредитных операций банка во многом определяется применением эффективных приёмов банковского менеджмента.

Умение рисковать в разумных пределах - один из элементов культуры предпринимательства в целом, а банковской в особенности. Надежность управления банком определяется следующими характеристиками:

компетентностью руководства в стратегическом анализе, планировании, разработке политики и в управленческих функциях;

качеством планирования;

управлением рисками (кредитными, процентными, валютными);

управлением ликвидностью банка;

управлением человеческими ресурсами;

созданием систем контроля: аудит и внутренний аудит, мониторинг доходности, ликвидности рисков;

единой информационной технологией: комплексной автоматизацией документооборота, бухгалтерского учета, текущего анатиза и контроля, стратегического планирования.

Совокупность перечисленных выше условий проявляется при реализации банковского менеджмента и его составляющих.

Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.

Банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т.е. на надежность и доверие вкладчиков. Банковский менеджмент состоит из двух крупных блоков:

управление финансово-экономической деятельностью банка (финансовый менеджмент);

управление персоналом.

Переориентация банковской деятельности со спекулятивного бизнеса в сферу реальной экономики требует организации системы внутреннего контроля всей деятельности банка. По϶ᴛᴏму в данный момент перед коммерческими банками на первый план выдвигается необходимость повышения качества банковского менеджмента и всех его составляющих: риск-менеджмента, финансового менеджмента, организации и маркетинга.

— ϶ᴛᴏ система управленческих воздействий, производимых ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙующими организационными структурами, обеспечивающими непрерывность и ϲʙᴏевременность движения кредитных ресурсов с целью достижения микро- и макроэкономических преимуществ.

К микроэкономическим целям ᴏᴛʜᴏϲᴙтся устойчивость банковского учреждения, сохранность и доходность ресурсов банка и его клиентов. Макроэкономические цели находятся в сфере стабилизации национальной денежной единицы, максимальной активизации использования материальных и денежных ресурсов в экономике. Качественный, эффективный и адекватный банковский менеджмент позволяет банку не только противостоять негативным макро- и микроэкономическим факторам, ведущим к банкротству, но зачастую адаптирует их к ϲʙᴏим целям. По϶ᴛᴏму наличие в банке такого менеджмента будет основным условием и гарантией его устойчивости и эффективной работы.

Банк как коммерческая организация ставит ϲʙᴏей задачей получение прибыли, кᴏᴛᴏᴩая обеспечивает устойчивость и надёжность его функционирования и может быть использована для расширения его деятельности.
Ориентация на прибыльность операций всегда связана с различными видами рисков, кᴏᴛᴏᴩые при отсутствии системы их ограничения могут обернуться убытками. Неэффективное управление рисками в банковской деятельности может привести учреждение к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и граждан. По϶ᴛᴏму любой банк при определении стратегии ϲʙᴏей деятельности должен сформировать такую систему мероприятий, кᴏᴛᴏᴩая направлена на получение прибыли и одновременно максимально учитывает возможности предотвращения потерь при осуществлении банковской деятельности. Материал опубликован на http://сайт

Умение рисковать в разумных пределах — один из элементов культуры предпринимательства в целом, а банковской в особенности. Надежность управления банком определяется следующими характеристиками:

компетентностью руководства в стратегическом анализе, планировании, разработке политики и в управленческих функциях;
качеством планирования;
управлением рисками (кредитными, процентными, валютными);
управлением ликвидностью банка;
управлением человеческими ресурсами;
созданием систем контроля: аудит и внутренний аудит, мониторинг доходности, ликвидности рисков;
единой информационной технологией: комплексной автоматизацией документооборота, бухгалтерского учета, текущего анатиза и контроля, стратегического планирования.

Совокупность перечисленных выше условий пробудет при реализации банковского менеджмента и его составляющих.

Научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.

управление финансово-экономической деятельностью банка (финансовый менеджмент);
управление персоналом.

Направления банковского менеджмента

Общее планирование позволяет моделировать будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов-прогнозов. Назначение данных документов заключается в том, ɥᴛᴏбы обеспечить коллективу банка понимание общих задач, стратегии и тактики их выполнения, а также объективную оценку имеющихся ресурсов. Планирование определяет рамки, границы, в кᴏᴛᴏᴩых предстоит работать сотрудникам, показывает взаимодействие всех сторон деятельности банка через ϲʙᴏдные показатели, даст возможность соотнести их выполнение с интересами коллектива посредством системы материального и других видов стимулирования труда. Планы позволяют определить направления поиска новых сфер и методов деятельности в условиях конкуренции на денежном рынке.

Планирование представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения банка и определяющий локальные и общие перспективы его развития. Результатом планирования будет разработка бизнес-плана (ϲʙᴏдного плана развития банка), а также оперативных планов по отдельным направлениям (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и другая политика)

Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на базе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших банков. Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений.

Основу ϲʙᴏбодной аналитической работы банка составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном разрезе. Главным направлением анализа будет оценка динамики объемных показателей деятельности показателей банка: активов, депозитов, собственного капитала, кредитов, прибыли. Указанная оценка проводится в сопоставлении с аналогичными показателями других банков, что позволяет определить место (рейтинг) данного банка в системе российских коммерческих банков. Результаты такой аналитической работы могут быть полезны для выработки стратегии развития конкретного банка. Наряду с данным коммерческие банки осуществляют аналитические разработки по отдельным направлениям.

Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием государственного надзора за деятельностью коммерческих банков. Учитывая, что банковская деятельность наиболее рискованная, вовлекающая в оборот крупные суммы «чужих» денег, государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований к лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, достаточности капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов. В связи с данным система внутрибанковского регулирования (саморегулирования) направлена прежде всего на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора.

Контроль в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляют Центральный банк РФ и внешние аудиторы. Внутренний контроль организуется самим банком. Именно внутрибанковский контроль будет частью менеджмента банка. Его функции выполняют менеджеры в ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙии с их полномочиями, а также органы внутреннего аудита. Главным назначением внутрибанковского контроля будет создание оперативной системы обнаружения отрицательных тенденций и недостатков в деятельности банка для принятия мер по их устранению.

Внутрибанковский контроль взаимосвязан с внешним контролем и состоит в проверке соблюдения законодательных и нормативных актов Центрального банка РФ, внутрибанковских инструкций и правил, предписаний внешних контролирующих органов.

Функции и принципы банковского менеджмента

Банковский менеджмент будет очень широкой дисциплиной, охватывающей методы анализа и управления всеми сферами деятельности банка, в связи с чем излагают два элемента банковского менеджмента :

управление кредитным портфелем банка;
банковский маркетинг.

Функции банковского менеджмента:

выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;
координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;
организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.)

Принципы банковского менеджмента:

учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка;
учет нормативных требований Центрального Банка;
ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги кредитный организаций;
оптимизация доходности и рисков банковских операций;
сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

Несмотря на высокую степень регулируемости банковской деятельности каждый банк представляет собой самоуправляемую систему, имеющую собственное содержание.

Содержание процесса управления кредитной организацией:

постановка целей;
анализ управленческой деятельности;
прогнозирование;
планирование;
организация и регулирование деятельности всех подразделений банка;
мотивация деятельности персонала;

мониторинг (слежение), контроль и учет.

Виды банковского менеджмента

Виды банковского менеджмента:

стратегический (общий);
финансовый;
менеджмент персонала.

Стратегический (общий) менеджмент включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка.

Финансовый менеджмент — управление финансово — экономической деятельностью банка.

Финансовый менеджмент включает:

управление капиталом;
управление активами и пассивами;
управление ликвидностью;
управление доходностью;
управление банковскими рисками.

Менеджмент персонала — управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.

Переориентация любой банковской деятельности в сферу реальной экономической деятельности со спекулятивного бизнеса обязательно требует организации надлежащей системы по внутреннему контролю всей деятельности банковского учреждения. По этой причине перед каждым коммерческим банком на первом месте должен быть план по повышению качества и уровня банковского менеджмента и, конечно же, всех его составляющих, а именно:

риск – менеджмента;
организации и маркетинга;
финансового менеджмента.

Банковский менеджмент представляет собой систему определенных управленческих воздействий, которые осуществляются соответствующими структурами – они обеспечивают своевременность и непрерывность движения всех имеющихся в обороте кредитных ресурсов для достижения макро- и микроэкономических преимуществ.

Макроэкономические цели - это стабилизация денежной государственно единицы, максимальная активизация использования денежных и всех материальных ресурсов в экономике. Что касается микроэкономических целей, то к ним относятся сохранность и доходность всех имеющихся в наличии банковских и клиентских ресурсов, устойчивость самого банка. Качественно организованный, эффективный и постоянно развивающийся банковский менеджмент дает возможность банковскому учреждению не только противостоять каждому негативному микро- и макроэкономическому фактору, который ведет к банкротству, но з адаптировать их для достижения своих целей. Соответственно, организация банковского менеджмента - это основное условие и гарантия его устойчивой и эффективной деятельности.

Банковский менеджмент: достижение цели

Банковское учреждение как коммерческая организация в обязательном порядке ставит перед собой цель – получить как можно больше прибыли, которая обеспечит надёжность и устойчивость его дальнейшего функционирования, а так же позволит использовать ресурсы для расширения своей деятельности. Любая ориентация на получение прибыли, а вернее, проводимые для этого операции, непременно связана с разными видами рисков. Если не будет работать система их ограничения, то многие риски попросту обернутся убытками для банка. Неэффективный анализ рисков в банковской деятельности способен даже привести к полному банкротству, а, соответственно, и к банкротству тех граждан, которые вложили свои в этот банк. По этой причине каждый банк, когда определяет стратегию своей деятельности, в обязательном порядке должен организовать внутри учреждения систему мероприятий, направленную на получение прибыли и при этом учитывающую риски при осуществлении тех или иных банковских операций.

Именно банковский менеджмент и позволяет успешно решить проблему оптимизации такого соотношения как «прибыльность-риск».

Так же отметим, что умение рисковать, но при этом делать это в разумных пределах является одним из элементов культуры по настоящему успешной предпринимательской деятельности, а тем более - банковской. Надежность управления банковским учреждением можно охарактеризовать такими признаками:

качественное планирование;
компетентность руководства относительно управленческих функций, стратегического анализа, планирования, разработки политики банка;
грамотное управление ликвидностью банковского учреждения;
управление рисками (сюда относятся как кредитные риски, так и процентные и, валютные);
создание систем контроля, а именно: внешний/внутренний, рисков, мониторинг доходности;
управление персоналом;
единая информационная технология: комплексная автоматизация бухгалтерского учета, всего текущего документооборота, а так же текущего анатиза;
контроль за стратегическим планированием.

Выше перечисленные условия проявляются в совокупности при должной организации банковского менеджмента.

Банковский менеджмент – это целая научная система по управлению сложным банковским делом и рабочими, занятыми в банковской сфере.

Следует понимать, что банковский имеет ориентир далеко не только на прибыльность, ведь его целью является и обеспечение сохранности денежных средств, которые были взяты взаймы, а так же надежности и доверия всех своих вкладчиков.

В общем, банковский менеджмент можно разделить на 2 крупных блока - это:

управление персоналом;
управление и контроль финансово-экономической деятельности банковского учреждения (этим занимается непосредственно ).

Основные направления банковского менеджмента

Данную систему составляют:

Анализ.

Направление - оценка деятельности банковского учреждения как в целом, так и по отдельным его направлениям. Анализ проводится на основе сравнения достигнутых фактически результатов с теми, что были спрогнозированы, а так же с результатами прошлых периодов и с показателями лучших банков. Проведенный анализ позволяет выявить как отрицательные, так и положительные тенденции в развитии банковского учреждения, его потери, недостатки в планировании, неиспользованные резервы и неудачи в принятии тех или иных решений.

Главное направлением анализа – это оценка динамики самых объемных показателей деятельности банка - это: активы, депозиты, кредиты, . Такого рода оценивание проводится в сопоставлении с подобными показателями успешных банков, дабы определить реальное место (рейтинг) этого банка в общей системе коммерческих российских банков. Результат каждой аналитической работы полезен для выработки верной стратегии развития. Так же коммерческие банки производят аналитические разработки по определенным, отдельным направлениям.

Планирование.

Дает возможность моделировать будущее банковского учреждения, предусматривать его цели, а так же масштабы и результаты проводимых операций. Процесс планирования подразумевает под собой составление текущих и перспективных для банка планов-прогнозов. Цель таких документов - обеспечить коллективу полное понимание всех общих задач, которые поставлены перед сотрудниками банка, а так же стратегии и тактики для их успешного выполнения

Именно при помощи планирования определяются границы и рамки, в которых предстоит трудиться всему коллективу. Планы позволяют так же определить направление поиска новых методов и сфер деятельности на денежном рынке в условиях конкуренции.

В целом планирование собой представляет длительный, многоуровневый процесс, который охватывает все подразделения банковского учреждения, и определяет общие и локальные перспективы его дальнейшего развития. Результат планирования - это разработка качественного бизнес-плана и оперативных планов по конкретным, отдельным направлениям (например, депозитная, процентная, кредитная, инвестиционная, кадровая и другая политики).

Контроль.

Непосредственно в банковской деятельности контроль подразделяют на внутренний и внешний. Внешним контролем занимается Центральный , а так же внешние аудиторы. Внутренним контролем занимается сам банк, что и является частью менеджмента банка. Обязанности лежат на менеджерах в соответствии с их прямыми полномочиями, а также на органах внутреннего аудита. Цель ведения внутрибанковского контроля - это создание такой оперативной системы, которая сможет вовремя обнаруживать отрицательные тенденции и недостатки в деятельности банка для того, чтобы в кратчайшие сроки были приняты меры по их устранению.

С внешним контролем внутрибанковский контроль взаимосвязан и связь эта состоит в проверке относительно соблюдения нормативных и законодательных актов ЦБ РФ, предписаний контролирующих внешних органов, внутрибанковских правил и инструкций.

Регулирование.

В системе банковского менеджмента регулирование имеет свои определенные особенности, которые обусловлены наличием госнадзора за деятельностью всех функционирующих коммерческих банков в стране. Учитывая то, что деятельность банков наиболее рискованная, так как в оборот вовлекаются довольно таки крупные суммы денег (еще и «чужих»), государственное регулирование предполагает ряд строгих требований к официальному лицензированию банков, а так же ограничению сферы их деятельности, ликвидности, достаточности капитала, формированию в банках обязательных резервов. Поэтому система внутрибанковского регулирования в первую очередь направлена на соблюдение всех требований и правил, установленных органами госнадзора.

Банковский менеджмент: принципы и функции

Банковский менеджмент – это весьма широкая дисциплина, охватывающая методы управления и анализа деятельности банка, в связи с чем, излагаются 2 важных элемента :

банковский ;
управление кредитным банковским портфелем.

К функциям банковского менеджмента относят:

координацию целей, воздействий, а так же основополагающих действий всех элементов построенной системы управления;
выбор успешной долгосрочной стратегии;
организацию технологического цикла деятельности банка (сюда относится /пассивами, формирование капитала и так далее).

Принципами банковского менеджмента являются:

учет всех заявленных нормативных требований ЦБ;
учет конъюнктуры и макроэкономических факторов на финансовом рынке;
оптимизация рисков и доходности банковских операций;
ориентация деятельности на спрос, который отмечен на услуги тех или иных кредитный организаций;
сочетание принципов в управлении децентрализации и централизации.

Так же стоит отметить, что каждый банк – это отдельная самоуправляемая система, имеющая собственное содержание.

Процесса управления любой кредитной организацией включает:

анализ осуществляемой в банке управленческой деятельности;
постановка целей;
планирование;
прогнозирование;
мотивация деятельности персонала;
организация и регулирование деятельности всех подразделений банка;
мониторинг (слежение), контроль и учет.

Банковский менеджер: виды

финансовый;
стратегический (общий);
менеджмент персонала.

Менеджмент персонала - контроль за трудовыми ресурсами и управление ними, что осуществляется непосредственно на базе кадровой политики банковского учреждения.

Финансовый менеджмент - подразумевает управление финансовой и экономической сферой деятельности банка. При этом финансовый менеджмент обязательно в себя включает управление:

пассивами/активами;
капиталом;
доходностью;
ликвидностью;
всеми возможными банковскими рисками.

Стратегический (или общий) менеджмент подразумевает определение общей концепции относительно развития банка, постановку конкретных задач и целей, разработку мероприятий по дальнейшей реализации планов, формирование оптимальной внутренней организационной структуры т эффективной деятельности банковского учреждения.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк представляет собой, прежде всего, общественный институт, в котором сосредоточены денежные вклады множества кредиторов, поэтому банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т.е. на надежность и доверие вкладчиков.

Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях. Менеджмент является важным инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних потрясениях. Банковский менеджмент, как особая сфера управления, возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики. При расширении круга банковских операций до уровня, принятого в цивилизованных странах, в эти услуги входят операции с ценными бумагами, кредитными карточками, валютой, помощь в экономии и распространении акций других банков и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие услуги. Кроме того, уставной капитал банка может стать резервным фондом для других коммерческих банков. Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы. Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом.

Общее планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов-прогнозов.

Планирование определяет рамки, границы, в которых предстоит работать сотрудникам. Позволяет определить направления поиска новых сфер и методов деятельности в условиях конкуренции на денежном рынке. Результатом планирования является разработка бизнес-плана (сводного плана развития банка), а также оперативных планов по отдельным направлениям (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и др. политика).

Материалы анализа позволяют определить стратегию и тактику банка в области управления ликвидностью. Оценка ликвидности банка производится на основе расчета финансовых коэффициентов, сравнения их с критериальными уровнями, в динамике, выявления факторов, оказавших влияние на изменения уровня показателей. Результаты проведенного анализа являются основой для разработки кредитной и инвестиционной политики банка.

Наряду с этими направлениями сводной аналитической работы коммерческие банки осуществляют аналитические разработки по отдельным направлениям: анализ кредитного портфеля банка, анализ портфеля ценных бумаг, анализ кредитоспособности клиентов, анализ достаточности собственного капитала, анализ процентной маржи и др. Материалы указанных аналитических разработок используются для выработки политики в области управления банковскими рисками применительно к сферам деятельности банка.

В системе банковского менеджмента имеет определенные особенности регулирование, обусловленные наличием государственного надзора за деятельностью коммерческих банков. Учитывая, что банковская деятельность наиболее рискованная, вовлекающая в оборот крупные суммы "чужих" денег, государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований к лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, достаточности капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов.

В этой связи система внутрибанковского регулирования (саморегулирования) направлена, прежде всего, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора.

Вместе с тем, система внутрибанковского регулирования включает и самостоятельные направления:

совершенствование организационной структуры банка, в частности, образование новых подразделений, обеспечивающих дальнейшее развитие банка (аналитических служб, отдела планирования и маркетинга и т.д.);

разработка новых и совершенствование действующих инструктивных и методических материалов, процедур принятия решений, позволяющих повышать качество управления банковской деятельностью;

корректировка целей, приоритетов и методов осуществления банковской политики, исходя из реально складывающейся ситуации;

принятие конкретных мер по ограничению объемов рисков по отдельным направлениям деятельности банка или по созданию дополнительной системы гарантий для защиты от рисков;

определение мер по совершенствованию кадровой политики, системы обучения персонала, организации внутрибанковского контроля.

Контроль в банковской деятельности подразделяется на два вида внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляют Центральный банк РФ и внешние аудиторы, а внутренний контроль организуется самим банком. Именно внутренний контроль является частью менеджмента банка. Его функции выполняют менеджеры в соответствии с их полномочиями, а также органы внутреннего аудита. Главным назначением внутрибанковского контроля является создание оперативной системы обнаружения отрицательных тенденций и недостатков в деятельности банка для принятия мер по их устранению. Внутрибанковский контроль взаимосвязан с внешним контролем и состоит в проверке соблюдения законодательных и нормативных актов ЦБ РФ, внутрибанковских инструкций и правил, предписаний внешних контролирующих органов.

Содержание банковского менеджмента находит конкретное выражение в работе сферы управления. Разделение банковского менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно рассматривать как деятельность по внутрибанковскому регулированию, которая направлена, в первую очередь, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора.

Переживая в настоящее время тяжелый финансовый кризис, указал на не совершенность и слабость современной системы управления банковской деятельностью. Рост коммерческих банков никогда не сопровождался адекватным совершенствованием системы управления. Переориентация банковской деятельности со спекулятивного бизнеса в сферу реальной экономики требует реорганизации системы внутреннего контроля всей деятельности банка, поэтому в данный момент перед коммерческими банками на 1-й план выдвигается необходимость повышения качества банковского менеджмента и всех его составляющих: риск менеджмента, финансового менеджмента организации и маркетинга. Умение рисковать в разумных пределах один из элементов культуры предпринимательства в целом и банковской деятельности в особенности

Современный коммерческий менеджмент работает в условиях жесткой конкуренции со стороны других финансовых институтов, он вынужден постоянно бороться за своих клиентов, предлагать новые банковские продукты, которые обеспечивали бы необходимую прибыль, надежность стабильность, а так же способность быстро реагировать на изменение рыночной конъюнктуры. Надежность управления банком определяется следующими характеристиками:

1. компетентность руководства в стратегическом анализе планирования, разработки политики в

управленческих функциях;

2. качество планирования;

3. управление рисками;

4. управление ликвидностью банка;

5.управление человеческими ресурсами;

6. создание систем контроля (внешний или внутренний аудит, мониторинг доходности и

ликвидности рынков);

7. единая информационная технология (комплексная автоматизация документооборота бухгалтерского учета, текущего анализа и контроля стратегического планирования).

Совершенность перечисленных условий как раз и проявляются при реализации банковского менеджмента и его составляющих.

Банковский менеджмент – это научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкрет-х практикой введения банковского дела. Банк – это, прежде всего общественный институт, в котором сосредоточены вклады множества кредиторов, как юридических, так и физических лиц, поэтому банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т.е. на надежность и доверие вкладчиков.

Банковский менеджмент состоит из двух крупных блоков:

1. управление финансово-экономической деятельностью банка (финансовый менеджмент);

2. управление персоналом.

2. Показатели оценки ликвидности, их достоинства и недостатки.

Ликвидность банка - его способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами. Обязательства банка складываются из реальных и условных.

Реальные обязательства отражены в балансе банка в виде депозитов до востребования, срочных депозитов, привлеченных межбанковских ресурсов, средств кредиторов.

Условные обязательства выражены забалансовыми пассивными (гарантии и поручительства, выданные банком, и др.) и забалансовыми активными операциями (неиспользованные кредитные линии и выставленные аккредитивы).

Для выполнения обязательств банк использует следующие ликвидные активы:

Денежную наличность, выраженную в остатках денег в кассе и на корреспондентских счетах (в Банке России и в других коммерческих банках);

Активы, которые можно быстро превратить в наличность;

Межбанковские кредиты, которые при необходимости можно получить с межбанковского рынка или от Банка России;

Другие привлеченные средства, например выпуск депозитных сертификатов и банковских векселей.

Различают ликвидность, накопленную банком (денежная наличность, высоколиквидные ценные бумаги), и покупную (вновь приобретенную) (привлеченные межбанковские кредиты, выпуск банковских векселей, депозитных и сберегательных сертификатов). Соблюдение этих признаков ликвидности банка (своевременное и без потерь выполнение обязательств) обусловлено внутренними и внешними факторами, определяющими качество деятельности банка и состояние внешней среды.

Ликвидность банка определяется также качеством привлеченных средств, т.е. ликвидностью обязательств, стабильностью депозитов и умеренной зависимостью от внешних заимствований.

Ликвидность обязательств характеризует быстроту их погашения и степень возобновляемости для банка при поддержании общего объема привлеченных средств на определенном уровне, отражает их срочную структуру.

В современной российской практике используются два метода оценки ликвидности: посредством коэффициентов и на основе потока денежной наличности. Основу метода коэффициентов составляют оценочные показатели ликвидности, установленные Банком России. В настоящее время таких показателей три:

Н2 - норматив мгновенной ликвидности банка. Регулирует риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня. Предельное значение ≥ 15%;

Н3 - норматив текущей ликвидности банка. Регулирует риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней. Предельное значение ≥ 50%;

Н4 - норматив долгосрочной ликвидности банка. Регулирует риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы. Предельное значение ≤ 120%